Những điều cần lưu ý để vay tiêu dùng tín chấp an toàn

Vay tiêu dùng cá nhân với ưu điểm là thủ tục đơn giản, nhanh chóng hiện đang là phương thức vay tiền được nhiều người ưu tiên lựa chọn. Để đảm bảo quyền lợi của mình, người đi vay không nên bỏ qua những lưu ý sau.

Điều kiện cần thiết để vay tiêu dùng tín chấp

Nhiều khoản vay tiêu dùng tín chấp luôn yêu cầu những điều kiện cụ thể. Để đáp ứng các điều kiện cho vay tiêu dùng hiện nay tại Việt Nam cần đáp ứng các điều kiện sau:

Từ 20 tuổi đến 55 tuổi đối với nữ, 58 tuổi đối với nam (một số ngân hàng chỉ yêu cầu khách hàng vay đủ 18 tuổi)

Là công dân Việt Nam hoặc thường trú có hộ khẩu / KT3 / tạm trú tại nơi cư trú.

Có thu nhập ổn định hàng tháng (Thu nhập tối thiểu tùy theo sự cho phép của từng ngân hàng).

Có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên hoặc không xác định thời hạn

Đọc kỹ hợp đồng vay tiêu dùng tín chấp

Điều kiện vay vốn hiện nay đã thông thoáng hơn với nhiều ưu đãi hấp dẫn, tuy nhiên vẫn có những điều kiện ràng buộc nhất định. Vì vậy, người vay nên đọc kỹ hợp đồng. Bạn cần chú ý đến các điều khoản, đặc biệt là kỳ hạn thay đổi lãi suất. Khách hàng phải nhờ chuyên viên quan hệ khách hàng tư vấn kỹ, nếu đúng theo điều khoản hợp đồng thì lãi suất là bao nhiêu. Như vậy, ngân hàng và khách hàng có thể xây dựng mối quan hệ lâu dài, đồng thời tránh được những rủi ro có thể xảy ra cho cả hai bên.

Những người có nhu cầu vay tiêu dùng cá nhân nên đọc kỹ hợp đồng. Bạn cần chú ý đến các điều khoản, đặc biệt là kỳ hạn thay đổi lãi suất.

Tìm hiểu về các phương thức trả nợ vay tiêu dùng tín chấp

Có hai phương thức trả nợ phổ biến hiện nay là theo dư nợ ban đầu và theo dư nợ giảm dần. Phương thức thanh toán theo dư nợ ban đầu chỉ áp dụng cho khoản vay tín chấp. Hàng tháng, khách hàng sẽ trả gốc cộng với lãi suất cố định. Ví dụ, bạn vay 200 triệu đồng, lãi suất 1% một tháng, trả trong 40 tháng. Như vậy, mỗi tháng bạn sẽ phải trả một khoản cố định: 5 triệu đồng tiền gốc và 2 triệu đồng tiền lãi.

Với phương thức thanh toán theo dư nợ giảm dần, hàng tháng khách hàng sẽ trả một khoản bao gồm cả gốc và lãi (lãi tính trên số nợ thực tế). Như vậy, số tiền lãi hàng tháng khách hàng phải trả giảm dần. Ví dụ, bạn vay 200 triệu đồng, trả trong 40 tháng, lãi suất 1% một tháng. Vậy tiền gốc hàng tháng bạn phải trả là 5 triệu. Tháng đầu tiên bạn phải trả số tiền gốc là 5 triệu đồng cộng với 2 triệu đồng tiền lãi. Sang tháng thứ hai, số nợ còn lại của bạn chỉ là 195 triệu đồng. Như vậy, số tiền khách hàng phải trả trong tháng thứ 2 bằng tiền gốc là 5 triệu đồng cộng với 1.950.000 đồng tiền lãi. Số tiền lãi sẽ giảm dần theo số dư còn lại mỗi tháng.

Do đó, bạn cần tìm hiểu về các phương thức trả nợ để dự báo khả năng tài chính của mình. Nếu áp dụng cách tính lãi suất trên dư nợ ban đầu thì mức lãi suất công bố có vẻ hấp dẫn hơn nhiều so với lãi suất vay thực tế. Nhiều khách hàng không tìm hiểu kỹ sẽ lầm tưởng rằng vay theo dư nợ ban đầu thì lãi ít hơn. Thực tế, sau khi tính toán lại, tổng số tiền lãi khách hàng phải trả cao hơn nhiều so với phương thức trả lãi theo dư nợ thực tế.

Người vay tiêu dùng cá nhân cũng cần tìm hiểu các phương thức trả nợ để ước tính khả năng tài chính của mình.

Tận dụng các chương trình vay tín chấp ưu đãi

Việc tận dụng các chương trình cho vay với lãi suất ưu đãi hoặc được ưu đãi để giảm bớt gánh nặng cho bản thân là cần thiết. Tuy nhiên, người vay cũng cần thận trọng với các khoản vay trong thời gian khuyến mại.

Với các ngân hàng hiện nay có rất nhiều hình thức cho vay khá dễ dàng thu hút khách hàng vay vốn như vay tín chấp theo lương, vay theo bảo hiểm nhân thọ, vay theo hóa đơn tiền điện….

Các khoản vay với lãi suất rẻ nhất đang trong thời gian khuyến mãi cuối năm. Người vay tín chấp cần tỉnh táo trước các điều kiện vay, hình thức vay. các loại phí như thanh toán trước hạn, phí thanh toán chậm… Đặc biệt trong mỗi gói lãi suất ưu đãi chỉ có một thời hạn, sau đó tỷ giá thả nổi.

Nhưng ngẫm lại, đây không phải là cái bẫy do một phía tạo ra, mà do người vay không để ý, vì khách hàng cá nhân, đánh giá khả năng trả nợ của họ là rất thấp. Tuy khoản vay không quá lớn nhưng nếu xảy ra sai sót thì chi phí kiện tụng cũng khá lớn nên đây cũng là rủi ro của ngân hàng.

Vzone.vn – Website so sánh giá đầu tiên tại Việt Nam

Tìm kiếm sản phẩm giá rẻ nhất Việt Nam