Kinh nghiệm vay vốn tiêu dùng cá nhân không thế chấp tại ngân hàng

Trong những năm gần đây, các ngân hàng đua nhau khuyến mại khoản vay cá nhân với nhiều sản phẩm, chính sách ưu đãi được ban hành. Về cơ bản, đây là một tín hiệu đáng mừng cho những cá nhân có ý định vay vốn ngân hàng. Chắc chắn họ sẽ tiếp cận được Ngân hàng dễ dàng hơn – không như trước đây, họ phải đi gõ cửa từng ngân hàng để đăng ký vay vốn.

Tuy nhiên, cũng do sức nóng của sự cạnh tranh đã dẫn đến nhiều tình huống hài hước – đôi khi ảnh hưởng đến tiền bạc, tài chính khi vay vốn ngân hàng.

Không khó để bắt gặp ở những nơi công cộng, nơi đông người và ngay cả tại nhà, những tờ rơi, áp phích quảng cáo với nội dung như: cho vay tiêu dùng không cần thế chấp, cho vay không cần chứng minh nguồn trả. vay, vay chỉ cần có hóa đơn tiền điện… Nhiều người lầm tưởng rằng vay ngân hàng bây giờ dễ dàng và ai cũng có thể vay được.

Lãi suất vay tiêu dùng tín chấp cao

Về nguyên tắc, một ngân hàng kinh doanh tiền tệ, lãi suất được xác định trên cơ sở rủi ro (tất nhiên có thêm một vài yếu tố nội tại khác), nên thủ tục càng đơn giản, khoản vay càng rủi ro thì lãi suất càng cao. cao hơn. Để thu hút người dùng, một số áp phích quảng cáo đã mơ hồ có nội dung này. Nhiều tờ rơi có nội dung lãi suất rất hấp dẫn: vay lãi suất 0%, vay lãi suất 3% / năm …. Tuy nhiên, đó không phải là bản chất của vấn đề.

Trong trường hợp này, khi quyết định giao dịch với Ngân hàng hoặc bất kỳ tổ chức nào khác, người đi vay cần nghiên cứu kỹ các thông tin cơ bản và liên quan bao gồm:

Tìm ra lãi suất thực tế phải trả khi vay không thế chấp

Thông thường, lãi suất thực tế của các tổ chức cho vay cơ bản không chênh lệch quá nhiều (trừ đối tượng khách hàng cụ thể) nên nếu thấy lãi suất thấp, bạn nên hỏi rõ. Thông thường lãi suất thấp chỉ được duy trì trong thời gian ban đầu của khoản vay (từ 3-12 tháng) và sau đó thay đổi theo biên độ (biên độ thường được tính bằng lãi suất huy động tại thời điểm thay đổi cộng với một con số cố định) – lưu ý và hỏi cho số đó.

Chẳng hạn, lãi suất ưu đãi 3 tháng đầu là 3% / năm, từ tháng thứ 4, lãi suất bằng lãi suất tiết kiệm 12 tháng trả lãi cuối kỳ + biên độ 5,5%. Nếu lãi suất tiết kiệm 12 tháng tại thời điểm điều chỉnh là 7,2% / năm, thì lãi suất tiền vay sẽ được điều chỉnh: 7,2% + 5,5% = 12,7%! Như vậy, so với mặt bằng lãi suất bình quân 10,5% hiện nay thì mức lãi suất này là cao, mặc dù 3 tháng đầu tiên nhìn vào mức lãi suất ưu đãi rất thấp.

Phí phải trả khi vay tiêu dùng cá nhân

Phí: Kèm theo khoản vay sẽ có nhiều loại phí dịch vụ như phí thẩm định hồ sơ, phí thẩm định tài sản đảm bảo, phí công chứng / phí đăng ký thế chấp,… Hãy chú ý đến họ và đặt câu hỏi. cẩn thận nếu bạn không thực sự giàu có.

Phí phạt: Nhiều tổ chức cho vay đưa ra các mức phạt khác nhau và khá lớn. Đáng chú ý nhất là khoản phạt trả trước hạn. Phí phạt trả trước hạn là khoản phí bạn phải trả nếu “chẳng may” trả nợ trước hạn (một phần hoặc toàn bộ khoản vay), khoản phí này thường được tính bằng lãi suất phạt nhân với số tiền gốc trả trước hạn.

Ví dụ bạn vay 2,5 tỷ thì phí phạt trước hạn là 3% / số tiền trả trước hạn. Giả sử bạn có một khoản vay trả góp và muốn trả nợ sớm (vì bạn có tiền từ đâu đó) – giả sử tại thời điểm trả trước, số dư khoản vay của bạn là 2 tỷ. Khi đó phí trả nợ trước hạn là: 2 tỷ x 3% = 60 triệu đồng (con số không nhỏ và sẽ càng lớn nếu mức phạt trả nợ trước hạn càng cao).

Không phải ai cũng đáp ứng đủ các điều kiện để được vay tiêu dùng

Nhiều tổ chức để đảm bảo giảm thiểu rủi ro, họ sẽ đưa ra rất nhiều điều kiện khi cho vay, hãy để ý họ, nếu bạn chắc chắn làm được thì hãy đồng ý, còn không thì bạn nên thương lượng với tổ chức. khoản vay để thương lượng.

Các loại hợp đồng vay có thể gây hiểu nhầm

Thông thường, khi đi vay, cảm giác nhận tiền dễ khiến người vay chủ quan và thỏa hiệp với các điều khoản của Hợp đồng tín dụng và các hợp đồng khác. Nhiều khách hàng gần như không đọc nội dung Hợp đồng, chỉ ký theo yêu cầu của Ngân hàng. Đây là rủi ro nếu Ngân hàng soạn sai nội dung hoặc cá nhân có hành vi gian lận. Đảm bảo bạn đã đọc hợp đồng và cầm 01 bản hợp đồng (có đầy đủ chữ ký, dấu, đóng dấu của Ngân hàng nơi bạn vay vốn).

Dưới đây là một số mẹo cơ bản khi đăng ký vay. Tùy từng sản phẩm và mục đích vay mà chúng tôi sẽ có những lưu ý riêng.

Xem thêm: Những điều cần lưu ý khi vay tiêu dùng tín chấp an toàn.

Vzone.vn – Website so sánh giá đầu tiên tại Việt Nam

Tìm kiếm sản phẩm giá rẻ nhất Việt Nam