3 điều cần lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu

Thẻ tín dụng là một trong những công cụ thanh toán ngày càng phổ biến trong cuộc sống của chúng ta, với ưu điểm không phải lúc nào cũng mang theo một đống tiền mặt ổn định, đồng thời có thể tiêu tiền trước, trả tiền sau…

Tuy nhiên, trong khi sử dụng thẻ tín dụng, chủ thẻ tín dụng Việt Nam hoặc không biết, hoặc rất thờ ơ với một số vấn đề khá quan trọng với thẻ tín dụng.

Dưới đây là những điều mà mọi chủ thẻ tín dụng cần hiểu rõ để có thể chi tiêu thông minh với thẻ tín dụng.

3 điều cần lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu

Không chi tiêu quá 1/2 hạn mức tín dụng của bạn

Có vẻ như nhiều người nói đây là lời khuyên ngu ngốc vì “ngân hàng cho bạn số tiền tối đa để bạn tận dụng tối đa”. Tuy nhiên, như bạn đã biết, hạn mức tín dụng thường gấp từ 2 đến hàng chục lần thu nhập hàng tháng của chủ thẻ. Do đó, việc chi tiêu vượt quá thu nhập hàng tháng cũng sẽ khiến chủ thẻ rơi vào tình trạng khó khăn về tài chính trong tháng tới (mặc dù họ có thể tích lũy từ trước đó).

Các ngân hàng thường cung cấp một chỉ số về điểm tín dụng, và một trong những yếu tố chính ảnh hưởng đến điểm tín dụng của chủ thẻ tín dụng là tỷ lệ phần trăm giữa chi tiêu trung bình hàng tháng của chủ thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng của người đó. Những người có điểm tín dụng lý tưởng thường có tỷ lệ này khoảng 7% và những người có tỷ lệ này giảm xuống dưới 20% cũng không sao, chủ thẻ tín dụng có tỷ lệ chi tiêu trên tín dụng dưới 50% có thể chấp nhận được, nhưng đối với những chủ thẻ thường xuyên tiêu hơn 50% hạn mức tín dụng, điểm tín dụng sẽ không được đánh giá cao.

Điểm tín dụng của bạn sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến những ưu đãi mà bạn nhận được khi sử dụng thẻ tín dụng. Ngoài ra, nó cũng là một trong những yếu tố ảnh hưởng đến việc vay vốn ngân hàng sau này của bạn, đặc biệt là hình thức vay tín chấp. Ngân hàng sẽ căn cứ vào điểm tín dụng của bạn để cho bạn vay số tiền phù hợp với khả năng trả nợ của bạn. Những người có điểm tín dụng thấp sẽ bị đánh giá là không có kế hoạch tài chính tốt nên số tiền vay cũng ít hơn, mặc dù thu nhập hàng tháng của họ có thể cao hơn một số người khác.

Chú ý đến cơ chế tính lãi suất quá hạn của thẻ tín dụng

Thông thường, ngân hàng sẽ cho bạn khoảng 15-20 ngày sau ngày đến hạn thanh toán cho số tiền chi tiêu bằng thẻ tín dụng không lãi suất. Tức là bạn có khoảng 45-50 ngày vay không lãi suất từ ​​ngân hàng.

Tuy nhiên, nếu quá hạn thanh toán mà chủ thẻ tín dụng không thanh toán, hoặc không thanh toán đầy đủ, họ sẽ phải chịu thêm một khoản lãi cho số tiền còn nợ. Tuy nhiên, ở đây có sự khác biệt.

Có hai hình thức tính lãi suất cho khoản nợ thẻ tín dụng quá hạn: tính trên nợ gốc và tính theo dư nợ còn lại.

– Đối với phương pháp tính lãi theo dư nợ còn lại

Các thẻ tín dụng ngân hàng nội địa như Vietcombank, Vietinbank, BIDV … thường tính lãi quá hạn trên số dư còn lại (tức là bạn tiêu 5 triệu từ thẻ tín dụng, nhưng bạn mới thanh toán 3 triệu thì lãi suất sẽ chỉ tính trên 2 triệu bạn nợ)

– Đối với phương pháp tính lãi trên dư nợ gốc

Nghĩa là dù bạn đã trả 4,9 triệu đồng nhưng đến hạn mà bạn vẫn chưa trả được khoản nợ 100.000 đồng thì tiền lãi sẽ được tính trên số tiền 5 triệu đồng mà bạn đã tiêu từ thẻ tín dụng của mình. sử dụng.

Với hình thức này, chủ thẻ sẽ phải chịu một khoản phí rất đắt cho khoản nợ quá hạn. Các ngân hàng áp dụng cách tính lãi trên dư nợ gốc thường là thẻ tín dụng ngân hàng nước ngoài như thẻ tín dụng ANZ, thẻ tín dụng HSBC,….

Vì vậy, bạn cần hết sức lưu ý về hình thức tính lãi, từ đó có phương án trả nợ phù hợp. Và tốt nhất là đừng để xảy ra tình trạng nợ quá hạn.

Rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng

Mặc dù là thẻ tín dụng có khả năng rút tiền mặt tại máy ATM, nhưng chủ thẻ cần hết sức lưu ý phí rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng rất cao, thường bằng 4% trên tổng số tiền mặt rút được, vì vậy nên hạn chế tối đa việc rút tiền mặt. .

Nhiều người lợi dụng thẻ tín dụng để thanh toán và chi tiêu tất cả hàng hóa, dịch vụ đã mua và sử dụng, điều này có thể rất tiện lợi nhưng cũng đi kèm với rất nhiều nhược điểm như dễ bị hacker lộ thẻ. sử dụng không tốt để tiêu dùng nếu quẹt thẻ ở những nơi không uy tín, phát sinh nhiều chi phí khi sử dụng thẻ để rút tiền mặt hoặc thanh toán …

Vì vậy, các chuyên gia khuyên người dùng thẻ tín dụng chỉ nên sử dụng thẻ tín dụng khi mua hàng hóa, dịch vụ, còn khi sử dụng thẻ tín dụng để được hưởng ưu đãi, chiết khấu…, đồng thời chỉ sử dụng thẻ tại các điểm tiêu dùng uy tín. tín dụng.

Hi vọng với những thông tin trên bạn đã có những kinh nghiệm để sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và hợp lý hơn.

xem thêm Điểm tín dụng – yếu tố mà chủ thẻ tín dụng không thể bỏ qua

Vzone.vn – Website so sánh giá đầu tiên tại Việt Nam

Tìm kiếm sản phẩm giá rẻ nhất Việt Nam

TRÊN